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意外险和定期寿险都含身故保障,怎么买比较好
2018/07/18   来源: 东莞华夏人寿保险股份有限公司   浏览: 1

意外险虽然保费便宜,保险杠杆高,可以用较少的保费获得较高的保障,但是它只对意外身故进行保障。定期寿险则是在保障期间内,对所有的身故进行保障。下面为大家推荐《意外险和定期寿险都含身故保障,怎么买比较好》,欢迎阅读。

意外险和定期寿险都含身故保障,怎么买比较好

意外险只针对意外风险进行保障,包括由意外事故导致的身故、伤残以及医疗费用等;定期寿险则是以被保险人的生存状态作为保险标的,发生符合合同约定的全残、身故,就可得到赔付。虽然它们都保障身故,但是从具体的保障责任来看,可以说是千差万别。

意外险和定期寿险都含身故保障,怎么买比较好

1、身故保障不同

身故,可分为意外身故、疾病身故和自然身故。

意外险虽然保费便宜,保险杠杆高,可以用较少的保费获得较高的保障,但是它只对意外身故进行保障。定期寿险则是在保障期间内,对所有的身故进行保障。

而且值得注意的是,意外险对于意外的定义,比生活中认为的意外要更加严格,必须要满足外来的、突发的、非本意的和非疾病的这四点。例如,因为意外摔倒导致心脏病发死亡,由于死亡的直接原因是心脏病,意外险就是不予赔付的,不过定期寿险可以赔付。

2、伤残保障不同

根据保监会和医师协会制定的伤残标准,可以将伤残分为“全残”和“伤残”两种。

所谓全残,就是基本丧失自理能力,比如双目永久性失明、双腿完全截肢等,必须有人照顾。意外险和定期寿险对全残都是有保障的,只是意外险保障的全残责任必须是由意外导致的。

伤残保障,则只有意外险有保障,定期寿险没有。意外险会根据被保险人最终伤残的等级,按照约定的比例进行赔付,伤残越严重,得到的赔付就越多。

3、医疗保障不同

大部分人身意外伤害保险都会附加意外医疗,对意外事故造成的门诊住院等医疗费用进行报销,额度一般不会很高,1万-5万是比较常见的意外医疗保障额度,对于一般的意外医疗而言还是比较充分的。

定期寿险则没有医疗这一块的保障。

除了保障责任不同,这两类保险的缴费方式和保障期限也有差别。保险规划师表示,意外险一般是一年期的消费型保险,特点是保险杠杆高,保费便宜;而定期寿险的保障期限一般是20年、30年,或者保障到60周岁、70周岁,保费相较于终身寿险来说是比较低的,但是比意外险的保费还是要高一些。

综合保障责任、缴费方式和保障期限的不同,意外险和定期寿险适用人群也有各自适合的人群。

1、意外险:人人需要

虽然,一般认为老人小孩是意外高发的时期,职业不同也影响着意外风险的高低;但是,最普通的日常生活中也潜藏着各种意外风险,总的来说,意外的发生不分年龄职业,人人都有可能遭遇,所以人人都应该配置意外险,这是每个人必备的基础保障。

2、定期寿险:家庭责任越重越需要

定期寿险,主要体现的是对家人的责任,即被保险人不幸去世后,剩下的家人可以得到一笔经济补偿,以维持正常的生活。小孩和老人基本不具备经济收入的能力,从经济上考虑,他们的身故不会对家庭造成严重的影响。相反,对家庭经济支柱这样承担着大部分家庭责任的家庭成员而言,定期寿险就显得非常重要了,家庭责任越重越需要配置定期寿险。

延伸阅读:关于购买定期寿险的一些问题

寿险的理赔条件是自己死亡或高残,也就是说自己很难享受到保险的赔付,但是我们深爱的人,比如爸妈、孩子、配偶,他们可以在自己离开以后经济上好过一些。因此,如果担心他们未来的生活,就要买定期寿险。

那他们需要多少钱呢?

每个家庭的经济收入情况都不一样,消费情况也不一样。有的家庭几口人一年花几万块钱,有的家庭两个人一个月就要花几万块钱,问问自己,最亲的人需要多少钱,因为这决定了您的保额。当然,保额不是越高越好,因为保额越高保费就越高,而保费取决于您的经济能力。

我需要照顾他们多久?

到爸妈老去,可能还有20年,到孩子长大,可能还有20年,这些时间都是需要您对他们负责的时间,这个时间长度可以在选择投保时间时给予参考。过了这个时间,即使没有您的照顾,他们也能经济独立。

那我该选择哪种缴费方式呢?

如果自己很会投资,年化收益率常常高于10%,那么就选择分期缴纳保费,期限越长越好;如果您不善于投资,钱都在银行存的活期,那就可以考虑趸交保费或者短期缴费,当然,经济能力也会影响您的缴费方式。

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